Was sind Kryptobanken und wie funktionieren sie?

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Bitcoin hat einmal versprochen, dass es dabei helfen würde, das hohe Ziel zu verwirklichen, Einzelpersonen zu „ihrer eigenen Bank“ zu machen. Um zu verstehen, wie viele Dienstleistungen Banken wirklich erbringen, muss man auch erkennen, wie absurd diese Behauptung in 2008 war, als das White Paper von Bitcoin es schaffte. Mehr als ein Jahrzehnt später befindet sich die Kryptowährung des Großvaters immer noch an der Peripherie des traditionellen Finanzwesens, aber die von ihr hervorgebrachte dezentrale Industrie kann tatsächlich viele Finanzdienstleistungen in der Blockchain nachbilden, die sich früher ausschließlich im Bereich der Banken befanden.

Ist DeFi Banking?

Dezentrale Finanzen (DeFi) sind schnell zu einem Schlagwort geworden. Durch die Anbindung von Kunden an neue dezentrale Kredit-, Tausch-, Spar- und andere DeFi-Plattformen kann Blockchain eine Alternative zu herkömmlichen Bankdienstleistungen in Kryptowährung darstellen. Diejenigen, die sich in diesem Ökosystem wohlfühlen, können daher ihre Vermögenswerte mit größerer Fungibilität einsetzen. Machen Sie keinen Fehler: DeFi ist kein Banking, da es nur Bankfunktionen imitiert und immer noch nicht in der Lage ist, das zu bieten, wofür Banken Wert legen - nämlich Sicherheit. Lorenzo Pellegrino, CEO der beliebten Online-Zahlungsplattform Skrill, sagte gegenüber Cointelegraph:

„Viele Unternehmen, die behaupten, Banken zu sein, sind im Kryptowährungs-Ökosystem tätig, aber fast alle würden es schwer finden, diesen Titel in einem regulierten Raum zu behalten. Sie verwenden diese Terminologie, da sie ein Sicherheits- und Regulierungsniveau impliziert, das in der Finanzwelt allgemein anzutreffen ist und in ihrem Produkt höchstwahrscheinlich fehlen wird. “

Dementsprechend können diese Anträge keine Einzahlungen annehmen oder an eine Bank abheben, die eine rote Fahne ist. Sie tragen die Haftung nicht durch gesetzliche Präzedenzfälle und es gibt keine Anlegerschutzsysteme, die die Token abdecken, wenn ein intelligenter Vertrag scheitert. Als bloße Fußnoten zu Vorschriften, die erst noch vollständig umgesetzt werden müssen, sind „Kryptowährungsbanken“ - im wahrsten Sinne des Wortes - rar gesät. Sie existieren jedoch, da Blockchain-Lösungen in den Händen von Teams beider Seiten der Finanzindustrie gereift sind und die Aufsichtsbehörden mehr über die Revolution erfahren, die an ihre Tür klopft.

Was ist eine Kryptobank?

Kryptobanken sind Bankinstitute, die sich mit den üblichen geldbezogenen Aktivitäten wie Ein- und Auszahlungen, Sparen, Ausleihen und Anleihen befassen und in ein breiteres Spektrum von Instrumenten und Märkten investieren. Während dies auch eine Standardbank perfekt beschreibt, haben Kryptobanken die Kryptowährung in diese Finanzfunktionen integriert. Sie haben auch Legalität in den Augen der lokalen Finanzhunde gewonnen.

Blockchain steht vor zwei Herausforderungen: Es muss sich in einem toleranten regulatorischen Umfeld befinden und über genügend lokale Talente verfügen, um ausgereifte, vertrauenswürdige Lösungen bereitzustellen. An Orten mit fortschrittlichen politischen Entscheidungsträgern wie Deutschland können Unternehmen und Institutionen, die über Fiat Money und Fiat Money-basierte Vermögenswerte verfügen, problemlos über eine Kryptobank an der dezentralen Wirtschaft teilnehmen. Diese Arten von Kryptobanken wie Bitwala und Spot9 bilden im Wesentlichen das Gerüst einer Brücke zwischen der getrennten Fiat- und Kryptowirtschaft, die sich erst jetzt herausbildet.

Die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht regulierten Bitwala-Einlagen sind wie die anderen in Deutschland regulierten Banken durch das deutsche Einlagensicherungssystem bis zu 100,000 Euro versichert. Die Partnerschaft mit der von der Europäischen Union regulierten SolarisBank stellt sicher, dass Kontoinhaber Bitwala genauso nutzen können wie ihr reguläres Bankkonto - dh bezahlt werden, Miete und Rechnung zahlen, Währungen umtauschen, Interbankzahlungen senden und Speichern Sie Geld nahtlos in Fiat- und Kryptowährungen.

Ein überzeugendes und doch vergebliches Faksimile

Aufgrund der einzigartigen Möglichkeiten der Blockchain-Finanzierung können viele der größten zentralisierten Kryptofirmen bankähnliche Dienstleistungen für andere Unternehmen auf Unternehmensebene anbieten, auch wenn die Vorschriften noch nicht in Kraft getreten sind. In den Vereinigten Staaten zum Beispiel hat die US-Börsenaufsichtsbehörde noch nicht angegeben, dass diese Unternehmen in das Bankensystem integriert werden können. Derzeit handelt es sich im Wesentlichen um Investmentfonds. Coinbase Custody ist eines der ausgefeiltesten Beispiele, aber es kann nur dann als „Bank“ fungieren, wenn die Aufsichtsbehörden ihre Zustimmung erteilen.

Seriöse Anleger und Unternehmen, die es vorziehen, den Steuerbehörden und Aufsichtsbehörden uneingeschränkt Rechnung zu tragen, müssen die erforderlichen Berichtspflichten erfüllen, um Fiat legal in die bei Coinbase Custody verfügbaren Token zu investieren. Personen mit großen Investitionen in den Krypto-Markt können von einem getrennten Kühllager Gebrauch machen, während sie gleichzeitig die nahtlose Integration mit der Coinbase Pro-Börse, die Absicherung von Einzahlungen, die Abstecktools, sofern verfügbar, die kundenspezifische Berichterstellung und die Prüfung durch Dritte genießen.

Aufstrebende BTC-Banken weltweit

Was fehlt in der Verwahrlösung von Coinbase? Für US-Bürger bietet Coinbase eine vertrauenswürdige Aufbewahrung und einen vertrauenswürdigen Umtausch, aber man kann keine Rechnungen von einem Coinbase-Konto bezahlen oder ein Gehalt dafür erhalten. Wenn Sie in den USA ins Kino gehen, können Sie mit Crypto bezahlen oder einem Freund (der Ihr Ticket gekauft hat) Geld auf sein Bankkonto zurückzahlen. Ein Benutzer muss zum Beispiel zuerst Bitcoin (BTC) auszahlen und von Coinbase an eine verbundene Bank und dann von der verbundenen Bank an die eigene Bank des Benutzers senden. Dies liegt daran, dass Fiat ohne behördliche Genehmigung in Krypto umgewandelt werden kann (und umgekehrt), aber Fiat und Krypto gehören nicht zur gleichen Definition von Geld, wie es für Banken gilt. Offensichtlich sind noch Hindernisse zu überwinden. Skrills Pellegrino meinte:

„Die Kryptowährung wird in Zukunft auf jeden Fall eine große Rolle bei den Zahlungsverkehrsschienen spielen. Wir sind jedoch der Ansicht, dass sie die derzeitigen Systeme ergänzen und nicht den gesamten Wettbewerb überstehen werden. Etablierte Zahlungsunternehmen wie unser werden bei dieser Übernahme eine Schlüsselrolle spielen. “

Es wird offensichtlicher, wenn man erkennt, dass das Anpassen von Krypto an das aktuelle Währungssystem dasselbe ist wie der Versuch, einen quadratischen Stift in ein rundes Loch zu stecken. Die fortschrittlichsten Plattformen sind bemüht, die festgefahrene Konkurrenz und die Regulierungsbehörden obsolet zu machen, aber sie vergessen, dass ohne Übertragbarkeit eine der fünf Währungseigenschaften in Crypto fehlt.

Tokens haben Knappheit, Haltbarkeit, Teilbarkeit und Fungibilität, aber die Regulierungsbehörden sind in der Lage, der Übertragbarkeit eine Pattsituation aufzuzwingen. Aus diesem Grund können fortschrittliche Plattformen wie MyCryptoBank.io fiat-pegged Stablecoins für kostenlose grenzüberschreitende Transaktionen, Ausgaben und Investitionen verwenden. Wenn sich ein Benutzer jedoch für den Besitz von Real-USD oder Aktien (und nicht von Blockchain-Derivaten) entscheidet, besteht ein Problem . Die Aufsichtsbehörden können diese Bewegung von Kryptowährungen verhindern und Hindernisse schaffen, damit Einzelpersonen ihr eigenes Geld für ihre eigenen Zwecke verwenden oder ihr Geld sogar in Fiat-Währungen überweisen können.

Banking ist eher ein Label als ein Verb

Die Leute wollen in der Lage sein, ihr Geld für alles zu verwenden, nicht für 90% von allem. Derivative Instrumente oder prekär gestapelte Debitkartenlösungen, die auf knappen Partnerschaften aufbauen, reichen nicht aus. Ein kürzlich veröffentlichter McKinsey-Bericht stimmt überein. Ohne behördliche Genehmigung unterliegen alle Blockchain-Finanzierungen der Abwicklungsfrist des zugrunde liegenden Fiat-Marktes von drei bis fünf Tagen. In dem Bericht heißt es: „Wenn Gegenparteien Kryptowährungsgüter (digitale Währungen, für die keine zentrale Regulierungsbehörde erforderlich ist) anstelle von Fiat-Währungen austauschen würden, könnten Zahlungen in Minuten über Blockchain und nicht in Tagen wie mit getätigt und abgewickelt werden aktuellen Systeme. "

Es werden langsame Schritte in Richtung der universellen Erkennung unternommen, dass Kryptowährung Werte speichern und übertragen kann, aber es ist langsamer, wenn der Fortschritt am wichtigsten ist. Da die Kryptowährung in den kommenden Jahren ihre Beine hat, werden integrierte Volkswirtschaften mit den liberalsten Bankbehörden am meisten davon profitieren. Da die älteste Kryptowährung noch am Rande der Finanzmärkte steht, kann man mit Sicherheit vorhersagen, dass die Akzeptanz des Mainstreams noch in weiter Ferne liegt.

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